Een goed en fatsoenlijk pensioen is voor alle generaties belangrijk. In Nederland is het primair aan de werkgever om een aanvullende pensioenregeling overeen te komen en aan te bieden. FH pensioenadvies adviseert de werkgever en helpt bij het maken van bepaalde keuzes.
Maak een afspraak
Op deze pagina gaan we graag inhoudelijk in op iedere stap binnen het pensioen adviestraject.
De pensioenadviseur zal de 4 fasen van het adviestraject uitgebreid met u doornemen en bespreken. Om een goed en passend advies te kunnen geven is veel informatie nodig van u en uw onderneming, zoals:
– Uw kennis en ervaring: Wat weet u over pensioenen en sociale voorzieningen
– De financiële positie van uw bedrijf: Kunt u de pensioenpremies blijven betalen?
– Uw wensen en doelstellingen: Wat wilt u toezeggen / regelen voor uw werknemers?
– Uw risicobeleid: Welk risico wilt u lopen qua kosten en zekerheden?
Bovenstaande wordt vastgelegd in een adviesrapport (klantprofiel)
Verdere zaken die onderzocht worden om een goed klantprofiel op te kunnen stellen zijn:
– Is er sprake van een cao? Volgt u deze verplicht of vrijwillig?
– Is er sprake van een BPF? Valt u onder de verplichtstelling van een Bedrijfstak Pensioenfonds?
Om het cao/BPF onderzoek goed uit te kunnen voeren wordt er niet alleen gekeken naar uw inschrijving bij de KvK en de vermelde SBI-code, maar ook naar de daadwerkelijke werkzaamheden van uw werknemers. U loopt een financieel risico als achteraf blijkt dat er een verplichtstelling van toepassing is.
Welke dekkingen wilt u toezeggen aan uw werknemers?
– Ouderdomspensioen (OP), opbouw van een pensioenvermogen
– Partnerpensioen (PP) en Wezenpensioen (WzP)
– Premievrijstelling in geval van arbeidsongeschiktheid
– Nabestaandenoverbrugginspensioen (ANW-hiaat)
De pensioentoezegging wordt standaard een beschikbare premieregeling , door de Wet Toekomst Pensioen (WTP) zijn salarisdiensttijdregelingen (eindloon en middelloon) komen te vervallen.
Heeft u een bepaald budget beschikbaar?
Wilt u inzicht over de ontwikkeling van de pensioenlasten? Kunt u de pensioenlasten in de toekomst ook nog betalen? Om hierover goed te kunnen adviseren is extra informatie nodig van uw bedrijf, zoals:
– de salarissen van uw werknemers
– de samenstelling van het personeelsbestand
– de groeipotentie van het personeelsbestand
– de doorstroom van uw werknemers
– de financiële jaarstukken van de afgelopen 3 jaren
– uw liquiditeitsoverzicht
– uw ondernemingsplan
– uw verwachtingen voor de toekomst
– etc.
Na de inventarisatiefase vindt de analysefase plaats waarbij er getoetst wordt door de pensioenadviseur of er tegenstrijdigheden zijn m.b.t. uw doelstellingen en wensen. Indien er tegenstrijdigheden zijn zal dit met u worden besproken en zult u moeten aangeven wat prioriteit heeft.
Een tegenstrijdigheid kan bijvoorbeeld zijn dat u een maximale pensioentoezegging wenst, maar dat uw beschikbare budget of de financiële positie dat niet toelaat.
Bij een eventuele aanpassing van de doelstellingen zal worden toegelicht wat de consequentie is van deze aanpassing (prioritering).
Uiteraard zal ook direct getoetst worden of er wordt voldaan aan relevante wet- en regelgeving.
Bijvoorbeeld de fiscale wetgeving, de Pensioenwet (PW) en de Algemene Wet Gelijke Behandeling.
Er wordt een adviesrapport samengesteld door de pensioenadviseur waarbij duidelijk wordt vermeld wat het advies is aan u. Er zal u ook gevraagd worden of u alles begrijpt en of u akkoord gaat met het gegeven advies.
Tijdens de adviesfase zal de pensioenadviseur bij minimaal 3 pensioenuitvoerders offertes opvragen en met elkaar vergelijken. Op basis van de offertevergelijking zal hij adviseren welke pensioenuitvoerder (welk collectief pensioenproduct) het best passend is. Hij zal tevens motiveren waarom dit is.
Indien u akkoord gaat met de geadviseerde pensioenuitvoerder zal hij u verder begeleiden bij de totstandkoming van de uitvoeringsovereenkomst met deze betreffende pensioenuitvoerder.
Nazorg wil zeggen de werkzaamheden die de pensioenadviseur voor u verricht nadat het pensioencontract is gesloten en is ingeregeld door de pensioenuitvoerder in de administratie. Het gaat hierbij dus om de werkzaamheden die hij verricht gedurende de looptijd van het contract.
– Onderhoud en beheer van het pensioencontract
– Kijken naar de ontwikkelingen binnen uw bedrijf en het personeelsbestand
– Het doen van voorstellen en/of noodzakelijke aanpassingen
– Het toelichten van wettelijke aanpassingen
De pensioenadviseur is onafhankelijk en niet verbonden aan een pensioenuitvoerder. Voor de advisering, de bemiddeling en het beheer zal hij met u een vergoeding afspreken. Voor de vergoedingen verwijzen wij u naar de betreffende vergelijkingskaart.
De pensioenadviseur is uw partner voor collectief pensioen. Hij geeft u een goed advies en zorgt voor een goede administratie en communicatie, zodat u kunt ondernemen en erop kunt vertrouwen dat het goed geregeld is.
Maak een afspraak voor een gratis en vrijblijvend intakegesprek om samen de mogelijkheden te bespreken.